(Ayrıntılar ve görüşlerle yenilendi)
İSTANBUL, 8 Aralık (Reuters) – Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, (BDDK) pandeminin birinci devrinde getirilen problemli kredilerin takibe atılması müddetini uzatan uygulamasını 6 ay daha yürürlükte kalacağını açıklarken, altın ve döviz alımında bir iş günü valör uygulamasını ise kaldırdı.
Altın ve dövizde valör uygulamasının kaldırılması döviz piyasasının hürleşmesi ismine olumlu değerlendirilirken, problemli kredilerin takibe atılma müddetinin uzatılması ise “geri ödenememe riski artan kredilerin yüzdürülmeye devam edileceği ve bankaların faal kalitesini olumsuz etkileyeceği” tasalarını getirdi.
BDDK’nın bu adımı son devirde artan koronavirüs hadiseleri ve sonrasında restoran ve kafelerin kapanmasından sokağa çıkma yasağına kadar bir dizi tedbirin de akabinde gelmiş oldu.
BDDK’nın açıklamasında koronavirüs nedeniyle bireylerin ve gerçek dalın finansman şartlarını kolaylaştırmak maksadıyla uygulanan önlemlere devam edilmesine karar verildiği, uygulamaların geçerlilik tarihinin 31 Aralık 2020’den 30 Haziran 2021’e uzatıldığı belirtildi. Buna nazaran yıl sonunda bitecek olan gecikmeye giren kredilerde takip hesaplarına aktarılmadan evvel 90 gün yerine 180 gün beklenilmeye devam edilecek.
Düzenlemeler, gereksinim kredilerinin yanı sıra taşıt, konut ve tüketici kredileri ile tüm ticari kredi cinslerini kapsıyor.
Reuters’ta geçen hafta yayınlanan bir haberde BDDK’nın bu yıl sonunda bitecek olan problemli kredilerin takibe atılma müddetini uzatan düzenlemeyi altı ay daha uzatmak için görüştüğü belirtilmişti. ayrıyeten altın ve döviz alımında 1 iş günü valör uygulamasının kaldırıldığını açıkladı. Buna nazaran gerçek bireylerin günlük 100,000 dolar ve üzerinde döviz alım süreçlerinde dövizin ilgilinin hesabına aktarılmasının ve/veya kullanıma açılmasının/fiziki teslimatının bir iş günü valörlü olarak gerçekleştirilmesine ait uygulama kaldırıldı. şirketi SESMİR’in Lideri Orhan Ökmen döviz alımlarında, teslimatlar için uygulanan valör uygulamasının kaldırılmasıyla iktisadın kıymetli bir yanlışlıktan ve algı bozukluğundan kurtulduğunu belirterek, kredilerde sıkıntılı hale gelen alacaklar için bir sonraki adıma geçilmesindeki gecikme müddetlerinin uzatılmasının ise varlık kalitelerinin ölçümünü ve karşılık masraflarının doğruluğunu iyice bulanıklaştıracağına dikkat çekti.
Tera Yatırım Ekonomisti Enver Erkan da döviz ve altın süreçlerindeki valör uygulamasının kaldırılmasını, döviz piyasasının özgürleşmesi manasında olumlu tarafta bir olağanlaşma adımı olarak değerlendirdiklerini belirterek şunları söyledi:
“Takipteki krediler bölüm açısından sorun teşkil ediyor, fakat mevcut finansal sıkılaşma devrinde artan faizlerin ve bankalara yönelik düzenlemelerin normalleştirilmesinin tesiri, bankaları biraz rahatlatır ve kendi risk değerlendirmelerini yapmaları için ellerini kuvvetlendirir. Bankalar, TGA’ları bilançolarında yönetmeye devam edecekleri üzere bunları tahsil etmeye çalışmaya da devam edecekler. Makus alacakların bilançolarda yüzdürülmeye devam edilmesi ise, tıpkı vakitte zombi şirketlerin de yaşatılması durumunu ortaya çıkarıyor.”
BDDK’nın yeni düzenlemelerine nazaran ayrıyeten, bankaların sermaye yeterliliğinin ölçülmesinde kredi riskine temel meblağ hesaplamasında hesaplama tarihinden evvelki son 252 iş gününe ilişkin Merkez Bankası döviz alış kurlarının ortalaması alınabilecek.
Ayrıyeten kredilerin donuk alacak sınıflandırılması için öngörülen 90 gün gecikme mühletinin, 180 gün olarak uygulanmasına ve 90 günlük gecikmeye karşın ikinci kümede sınıflandırılmaya devam olunan krediler için ayrılacak karşılıkların, bankaların TFRS 9 kapsamında beklenen kredi ziyanının hesaplanmasında kullandıkları kendi risk modellerine nazaran ayırmalarına devam edilecek.
Birinci kümede izlenen krediler için 90 gün olarak uygulanmasına ve 30 günlük gecikmeye karşın birinci kümede sınıflandırılmaya devam olunan krediler için ayrılacak karşılıkların, bankaların TFRS 9 kapsamında beklenen kredi ziyanının hesaplanmasında kullandıkları kendi risk modellerine nazaran ayrılmasına devam edilecek.
BDDK açıklamasında ayrıyeten, bankacılık dalının mali bünyesine ait fotoğrafın daha şeffaf bir formda tahlil edilmesini ve muhtemel risklerin daha faal bir halde yönetilebilmesini teminen makul düzenlemelere ise 31 Aralık 2020 tarihinden itibaren son verileceği tabir edildi.
Investing TR
